Программы федерального уровня

Для дополнительной поддержки бизнеса Корпорация МСП  и Центробанк России разработали специальные антикризисные программы льготного кредитования. Деньги предоставляются компаниям и ИП, входящим в единый реестр субъектов МСП и не находящимся в стадии банкротства, самозанятым, лизинговым и факторинговым компаниям. Также действует национальный проект Минэкономразвития РФ, позволяющий привлечь средства предпринимателям и самозанятым.

1. Программа оборотного кредитования («ПСК Оборотная»)

Она действует до конца 2022 года и позволяет предпринимателям, самозанятым, лизинговым и факторинговым компаниям получить льготный кредит сроком до одного года без ограничений по цели кредитования, в том числе на рефинансирование ранее выданных кредитов (для самозанятых – только на предпринимательские цели, для лизинговых и факторинговых компаний – на цели предоставления имущества в лизинг или финансирования субъектов МСП).

Процентная ставка

• до 15% годовых для малых, микропредприятий и самозанятых
• до 13,5% годовых для средних предприятий

Максимальный размер кредита

• до 300 млн рублей для малых, микропредприятий и самозанятых
• до 1 млрд рублей для средних предприятий

2. Программа инвестиционного кредитования («ПСК»)

Она действует до конца 2022 года. Программа позволяет получить субъектам МСП всех отраслей, кроме тех, кто производит или продает подакцизные товары, от 3 млн рублей до 1 млрд рублей на срок до 3 лет под сниженную процентную ставку на инвестиционные цели (например, для создания, приобретения, изготовления, модернизации и технического перевооружения основных средств, включая объекты капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий и подготовку проектной документации для их строительства или реконструкции), пополнение оборотных средств и на рефинансирование ранее полученных кредитов.

Процентная ставка

• до 10,5% годовых для малых и средних предприятий

3. Программа льготного кредитования Минэкономразвития РФ

Около 100 банков-партнеров программы, действующей до 2024 года, получают субсидию, позволяющую возместить недополученный доход, и устанавливают пониженные ставки для бизнеса. Льготный кредит предоставляется:

• компаниям и ИП, включая тех, кто применяет налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), ведущим деятельность в приоритетных отраслях. Они могут привлечь средства по ключевой ставке ЦБ РФ + 2,75% годовых, но не выше 12,25 % (при значении ключевой ставки Банка России менее 13 %) или не выше 15 % для малых предприятий и 13,5 % для средних предприятий (при значении ключевой ставки Банка России 13 % и более). 
• физическим лицам и ИП, применяющим НПД, а также микропредприятиям. Им доступен кредит до 10 млн руб. на развитие предпринимательской деятельности сроком до 3 лет.

4. Новая федеральная программа льготного кредитования Минэкономразвития РФ и АО «Корпорация «МСП». Программа «ПСК» + «1764»

В рамках программы «ПСК» + «1764» предоставляется кредит на инвестиционные цели, а также на проектное финансирование, по ставке до 4% - для малого и микробизнеса и по ставке до 2,5% - для среднего бизнеса на срок до 10 лет (из них период предоставления льготной ставки 5 лет) в следующих размерах:

• для микропредприятий от 50 млн руб. до 200 млн руб.
• для малых предприятий от 50 млн руб. до 500 млн руб.
• для средних предприятий от 50 млн руб. до 1 млрд руб.

Кредит в рамках программы кредит может быть предоставлен заемщику, осуществляющему деятельность в наиболее приоритетных отраслях:

• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
• транспортировка и хранение
• деятельность гостиниц

5. Программа льготного кредитования предприятиям, выпускающим инновационную и высокотехнологичную продукцию (федеральный проект «Взлет – от стартапа до IPO» - программа Министерства экономического развития РФ и АО Корпорации МСП)

Для кого:

Cубъекты МСП, занятые в инновационных и технологических секторах с использованием технологий, соответствующих следующему перечню приоритетных высокотехнологичных направлений:

• Интернет вещей
• искусственный интеллект
• квантовые вычисления и квантовые коммуникации
• квантовые сенсоры
• мобильные сети связи пятого поколения и перспективные системы связи
• новые коммуникационные интернет-технологии
• новые поколения микроэлектроники и создание электронной компонентной базы
• новые производственные технологии
• перспективные космические системы
• развитие водородной энергетики и декарбонизация промышленности и транспорта на основе природного газа
• технологии новых материалов и веществ
• технологии передачи электроэнергии и распределенных интеллектуальных энергосистем
• технологии распределенных реестров
• технологии создания новых и портативных источников энергии, включая возобновляемые
• технологии создания современного оборудования, приборов и устройств для нужд российской промышленности
• ускоренное развитие генетических технологий, биотехнологий и фармацевтики

Цели кредитования:

1. На реализацию инвестиционного проекта

• приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств
• строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования

• финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, уплату налогов и сборов и др.). Уплата налогов и сборов допустима в объеме, не превышающем 30% от общей суммы финансирования. Уплата налогов и сборов не допускается на цели погашения просроченной задолженности по налогам и сборам
• финансирование участия в тендере (конкурсе)
• уплату страховых взносов (в Пенсионный фонд России, фонд социального страхования, фонд медицинского страхования)
• уплату налога с зарплаты (НДФЛ)

Процентная ставка: 3% годовых.

Максимальный размер кредита: до 500 млн рублей.

На срок до 3 лет.

Заявки на льготное кредитование подаются через Цифровую платформу МСП.РФ.

6. Программа льготного кредитования на закупку приоритетной для импорта продукции

Программа, позволяющая получить кредит по ставке не более 30% КС ЦБ + 3%, предназначена для компаний и ИП, cоответствующим следующим требованиям:

• обладает статусом налогового резидента РФ
• не находится в процессе реорганизации (кроме реорганизации в форме присоединения), ликвидации, банкротства, приостановки деятельности
• не имеет просроченных свыше 90 календарных дней платежей по кредитным договорам, договорам поручительства
• не имеет задолженности по налоговым обязательствам
• не является иностранным юридическим лицом, российским юридическим лицом с долей участия в уставном капитале более 50% иностранных юридических лиц из офшорных зон
• не состоит в реестре дисквалифицированных лиц
• не имеет задолженности по денежным обязательствам перед РФ (субсидий, бюджетных инвестиций)
• не включен в перечень организаций и физических лиц, связанных с терроризмом и распространением оружия
• не имеет заключенных кредитных соглашений с предоставлением льготной процентной ставки по одному и тому же импортному контракту
• суммарный размер финансирования, полученного заёмщиком, не превышает 10 млрд рублей
• сырья и комплектующих
• оборудования и средств производства

Максимальный размер кредита

• от 3 млн руб. до 10 млрд руб.
• от 10 млрд руб. до 30 млрд руб. по решению Министерства промышленности и торговли РФ совместно с Министерством экономического развития РФ
• от 30 млрд руб. на основании распоряжения Правительства РФ

Срок кредита

• не более 12 месяцев на приобретение продукции
• не более 36 месяцев на закупку сырья, приобретение комплектующих, оборудования и средств производства